Guía completa
Informe crediticio de empresa
Un informe crediticio resume la situación financiera, fiscal y comercial de una persona física o jurídica. Consolidando datos públicos de múltiples fuentes en un único documento estructurado, permite evaluar el riesgo de una contraparte en segundos —sin necesidad de cruzar registros manualmente.
Informe crediticio
Empresa Ejemplo S.A.
CUIT 30-00000000-0
Ejemplo ilustrativo · No corresponde a datos reales
6+
Fuentes de datos
10–990
Escala de score
< 60 seg
Tiempo de consulta
100% pública
Información de origen
Definición
¿Qué es un informe crediticio?
Un informe crediticio es un documento que consolida y organiza la información financiera, fiscal y comercial de una persona física o jurídica, proveniente de distintas fuentes públicas. Su objetivo es brindar una visión integral del comportamiento económico-crediticio de una contraparte para facilitar la toma de decisiones.
Qué es
Un documento estructurado con el historial de deudas, comportamiento de pago, situación BCRA, estado impositivo, cheques rechazados y un score de riesgo calculado en base a todos esos factores.
Para qué sirve
Permite evaluar el nivel de riesgo crediticio de una contraparte antes de operar con ella: otorgar crédito, firmar contratos, aceptar cheques o habilitar una cuenta corriente comercial.
De dónde proviene la información
Exclusivamente de fuentes públicas verificables: BCRA, ARCA/AFIP, Boletín Oficial y registros de cheques rechazados. ModoScoring la organiza y pondera; no la genera ni la modifica.
Quiénes lo utilizan
Equipos de crédito, finanzas, compras, riesgo, compliance y cobranzas de empresas de cualquier tamaño. También estudios contables, escribanías y asesores financieros que necesitan validar contrapartes de sus clientes.
Contenido
¿Qué incluye el informe de ModoScoring?
Cada informe consolida seis módulos de información pública organizados para que puedas leerlos en menos de dos minutos.
Score crediticio
Indicador numérico de 10 a 990 que resume la situación global de la entidad. Cuanto más alto, menor el riesgo estimado. Incluye la probabilidad de default a 12 meses (PD teórica).
Central de deudores BCRA
Situación en el sistema financiero argentino (situaciones 1 a 6), montos adeudados, entidades acreedoras e historial de los últimos 24 meses con su evolución gráfica.
Cheques rechazados
Listado de cheques rechazados registrados en el BCRA: número de cheque, entidad, fecha de rechazo, monto y causal. Indica capacidad de pago en el corto plazo.
Estado AFIP / ARCA
Condición fiscal: actividad declarada, domicilio fiscal, categoría IVA, estado de inscripción y si la CUIT está activa, en proceso de baja o inhabilitada.
Procesos concursales
Concursos preventivos, quiebras y convocatorias de acreedores publicados en el Boletín Oficial. Dato crítico para detectar situaciones de insolvencia formal.
Datos básicos y actividad
Razón social, CUIT, domicilio registrado, actividad principal (AFIP), fecha de inicio de actividades y tipo de sociedad para personas jurídicas.
Casos de uso
¿Para qué se utiliza?
Cualquier situación en la que necesités evaluar la solidez financiera y el historial crediticio de una empresa o persona física antes de tomar una decisión económica.
Antes de otorgar crédito
Verificá el historial y el score antes de aprobar un crédito comercial, una cuenta corriente o el despacho de mercadería a plazo. Reducís la mora antes de que ocurra.
Due diligence comercial
Integraciones, joint ventures, cesión de cartera, contratos de largo plazo o ingreso a nuevos socios. El informe es el primer filtro antes de profundizar la negociación.
Evaluación de proveedores
Antes de incorporar un proveedor estratégico, verificá su solidez. Una quiebra sorpresiva puede interrumpir tu operación. El informe te lo advierte con anticipación.
Gestión y recupero de cartera
Priorizá los esfuerzos de cobranza según el score actualizado de cada deudor. Detectá cuáles están en riesgo de empeorar su situación antes de que lo hagan.
Prevención de fraude
CUITs con actividad sospechosa, domicilios fiscales inconsistentes o cheques rechazados son señales de alerta. El informe las pone en evidencia en segundos.
Onboarding B2B ágil
Automatizá la validación de nuevos clientes empresariales. Con la API de ModoScoring podés consultar el perfil en tu propio flujo de alta, sin salir de tu sistema.
Interpretación
Cómo leer el score de ModoScoring
El score va de 10 a 990. A mayor puntaje, menor es el riesgo estimado de incumplimiento. Está asociado a una probabilidad de default (PD) a 12 meses calculada a partir del comportamiento histórico de deudores similares en el sistema financiero argentino.
PD estimada: < 0,6% de probabilidad de default
PD estimada: 0,6% – 1,9% de probabilidad de default
PD estimada: 1,9% – 10,3% de probabilidad de default
PD estimada: > 10,3% de probabilidad de default
¿Qué es la PD a 12 meses? La probabilidad de default (PD) es el porcentaje estadístico de empresas o personas con ese rango de score que incurrieron en incumplimiento dentro de los 12 meses siguientes. Por ejemplo, una PD del 0,81% implica que, históricamente, menos de 1 de cada 100 entidades con ese score dejó de pagar. Es un indicador de referencia estadística, no una predicción individual.
Transparencia de datos
¿De dónde proviene la información?
ModoScoring no crea ni modifica información. Accede, consolida y organiza datos ya disponibles públicamente, que de otra forma requerirían consultas manuales en múltiples portales.
BCRA — Central de deudores
Situación crediticia en el sistema financiero: situaciones 1 a 6, montos, entidades acreedoras e historial de los últimos 24 meses.
bcra.gob.ar
BCRA — Cheques rechazados
Registro de cheques rechazados por entidad bancaria: número, fecha, monto y causal de rechazo.
bcra.gob.ar
ARCA / AFIP
Estado tributario, domicilio fiscal, actividad económica declarada, condición frente al IVA y estado de la CUIT.
arca.gob.ar
Boletín Oficial
Publicaciones de concursos preventivos, quiebras y convocatorias de acreedores. Cobertura nacional desde múltiples jurisdicciones.
boletinoficial.gob.ar
Velocidad vs. consulta manual. Acceder a la misma información en forma manual (BCRA, AFIP, Boletín Oficial) puede llevar entre 30 y 90 minutos por empresa. ModoScoring lo hace en menos de 60 segundos, con el resultado en un único informe estructurado y descargable en PDF.
Uso responsable
Lo que el informe puede —y no puede— decirte
El informe crediticio es una herramienta de apoyo a la decisión que reduce la incertidumbre, pero no la elimina. Comprender sus alcances es tan importante como saber leerlo.
El informe puede ayudarte a…
- Detectar señales de riesgo antes de operar (deudas, cheques, concursos)
- Comparar el perfil crediticio de distintas contrapartes de forma objetiva
- Acelerar el proceso de evaluación comercial sin consultas manuales
- Documentar la diligencia debida realizada antes de una operación
- Monitorear clientes actuales frente a eventuales cambios en su situación
- Priorizar esfuerzos de cobranza según el score de cada deudor
El informe no puede…
- Garantizar que una empresa no incumplirá en el futuro
- Sustituir tu propio análisis comercial, contable o legal
- Reflejar situaciones aún no registradas en las fuentes públicas
- Detectar fraudes sofisticados ni operaciones fuera del sistema formal
- Incorporar información privada o no pública de la empresa consultada
- Brindar asesoramiento financiero, legal ni crediticio de ningún tipo
Aviso importante sobre el alcance de la información
La información provista por ModoScoring son indicios basados en datos públicos, no predicciones ni garantías. Un informe con score elevado y situación crediticia impecable no implica que la empresa consultada vaya a cumplir sus obligaciones con vos. El comportamiento futuro depende de variables que ninguna fuente pública puede anticipar con certeza.
Modo Agrario S.A. (operador de ModoScoring) no asume responsabilidad alguna por incumplimientos, insolvencias, quiebras ni perjuicios económicos que sufriera el usuario como consecuencia de operaciones realizadas con personas físicas o jurídicas consultadas en la plataforma, aun cuando el informe no hubiera mostrado señales de riesgo.
ModoScoring es una plataforma de scoring alternativo basada en datos públicos: no es un buró de crédito, no es una entidad financiera ni una calificadora de riesgo regulada. Los informes no constituyen asesoramiento crediticio, legal ni financiero y no reemplazan el análisis independiente que cada usuario debe realizar antes de tomar decisiones comerciales o contractuales.
La plataforma acelera el acceso a información que ya es pública y de libre consulta, organizándola y presentándola en un formato práctico. El criterio final sobre si operar o no con una contraparte siempre recae en el usuario.
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